Tax Hacks #1: Unsolidarische Auslandsaktien

Du sprichst uns aus der Seele Tim!

Der Kommentar ist ja nicht kritisch, sondern themenfremd. Wir sind ein dezidierter Pro-Aktien-Blog und vor allem dezidiert gegen eine „faule Anlagestrategie“ – und schreiben das auch regelmäßig ausdrücklich so. Das geht damit los, dass wir ausdrücklich einzelne Aktien kaufen, geht damit weiter, dass wir eine steuerliche Steuerung in dem Sinne vornehmen können und wollen, dass wir aufgrund Auslandsdepot die Steuererklärung selbst machen und geht bis dahin, dass wir das Depot zukünftig im Kapitalgesellschaftsmantel halten werden. Wenn Dir die Steuererklärung schon einen zu geringen Stundenlohn bringt, dann wohl die Führung einer Kapitalgesellschaft erst recht. Das ist aber eine aktive Entscheidung von uns dafür. Die Frage, die sich berechtigt stellt, ist, ob man vor diesem Hintergrund tatsächlich ständig mit Kommer & Finanzwesir ankommen muss. Deshalb halten wir auch den Vegetarier-Missionars-Vergleich und den Begriff Kommer-Jünger von Tim so treffend.

Zu der ganzen ETF-Diskussion auch mal eine Gegenfrage: wir wollen definitiv z.B. Aurelius, Noratis und Deutsche Rohstoff im Depot haben. Warum tut ja auch erstmal nichts zur Sache. Nur welchen ETF muss ich dafür kaufen? Eben. Deshalb kaufen wir einfach die Aktien direkt und lassen die mittelbare Spielerei. Das ist halt eine andere Mentalität. Beide Wege führen nach Rom. Wir verfolgen unseren. Und wir können die gekauften Aktien beleihen und dann noch mehr Aktien kaufen. Nach unserer Kenntnis werden ETFs bei DEGIRO nicht beliehen. Andere Broker nutzen wir nicht (mehr), weil DEGIRO für uns als Buy-&-Hold-Aktienanleger das perfekte Paket bietet.

Der berechtigste Einwand ist eigentlich der mit der laufenden Versteuerung der Dividenden, die man in einem thesaurierenden ETF wohl hinauszögern könnte. Dagegen spricht, dass wir unser eingesetztes Eigenkapital in weniger als vier Jahren verdoppelt haben durch Nutzung des Fremdfinanzierungshebels, den wir nur haben, weil wir Aktien kaufen, und jeden Monat eine bereits teilversteuerte „Sofortrente“ von hunderten Euro auf dem Konto eingeht, die wir zur freien Verfügung haben. Ich sehe nicht, wie wir das mit einem „faul gehaltenen ETF-Thesaurierer-Sparplan“ hätten erreichen sollen. Was zählt jetzt also mehr, das tatsächliche Ergebnis, mit dem wir persönlich etwas anfangen können und sehr zufrieden sind, oder das Theoretisieren über den Verlauf der nächsten 40 Jahre, welches Vorgehen zum Renteneintritt möglicherweise besser gewesen wäre, was aber heute noch niemand wissen kann, und wo sich bei den ETF-Anlegern vermutlich doch auch früher oder später noch die Frage stellt, ob sie ihre Anlagestrategie über die Dekaden tatsächlich so stringent durchziehen werden.

Wir sind, was die Gebühren und den Aktionismus angeht, auch Faulpelze. Einmal gekauft, liegen die Anteile nur noch da und produzieren laufend reinvestierbare Einnahmen. Wir müssen uns noch nicht mal ständig Gedanken machen, welchen ETF wir monatlich mit wie viel Prozent besparen oder rebalancen, oder uns Themen wie Wertpapierleihe, Investmentsteuergesetz, die laufende ETF-Gebühr und die Vorabpauschale ins Haus holen :). Im Rückblick ist das immer leicht, den ETF/Teilmarkt mit der höheren Rendite rauszufinden. Prospektiv ist das naturgemäß zum Scheitern verurteilt. Deshalb investieren wir auch nicht in die (ETF-)Produkte, sondern in Geschäftsmodelle. Z.B. haben wir natürlich auch Blackrock als demjenigen, der die Schaufeln für den Goldrausch verkauft, im Portfolio und fahren sehr gut damit. Man muss vermutlich erstmal einen ETF finden, der – im Rückblick – besser gelaufen ist als die Direktanlage in Blackrock. Blackrock ist praktisch Rendite mit Ansage. Wir gehen davon aus, dass Blackrock trotz regelmäßiger Gebührensenkungen zukünftig weiter massiv verdient, weil ja anscheinend jeder einen ETF-Sparplan bis zur Rente durchzieht 🙂

Den ETF mit den 0,03% Aurelius statt unserer 100%-Direktanlage fassen wir mal humorvoll auf. Es wird vermutlich auch schwer, ETFs zu finden, die – im Rückblick – besser als Aurelius gelaufen sind. Wir sind uns aber sicher, dass Du uns direkt im Anschluss an unseren Kommentar auch dazu ein tolles ETF-Produkt empfehlen kannst! Abschließend nochmal: aus so vielen Gründen, aus denen Du ETFs kaufst, kaufen wir Aktien 😉

Tatsächlich dürfte IB (und seine Reseller) der einzige Broker sein, der preislich in der gleichen Liga spielt wie Degiro. Wir hatten vor einigen Monaten mal geschaut und sind bei Degiro geblieben, weil die Preise, insbesondere beim Wertpapierkredit, höher sind.
Mit ETFs haben wir allerdings nichts am Hut, deswegen können wir dazu nichts sagen.